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Quelles sont les obligations KYC avant toute EER ?

Quelles sont les obligations KYC avant toute EER ?

Pourquoi la KYC connaissance client est une obligation réglementaire pour les établissements bancaires de crédit d’investissement et d’assurance ? KYC : enjeux juridiques La nécessité de lutter contre le blanchiment des capitaux a fait émerger de nouveaux besoins. Dans cette optique, deux axes se dégagent : Une obligation de vigilance en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme.12 oct. 2016 Est-ce qu’un apporteur d’affaires doit faire l’objet d’un KYC ? L’apporteur d’affaires n’a pas de responsabilités liées aux exigences du KYC, de la Lutte contre le blanchiment et de la MIF (il ne fournit pas de conseil en investissement). Comment effectuer un KYC ? Exemple de KYC standard « personne physique » C’est quoi le document KYC ? Know Your Customer, alias KYC (prononcer Kaï-Waï-Ci), est le nom donné au processus visant à vérifier l’identité des différentes parties prenantes d’une entreprise. Sont donc concernés les clients, les fournisseurs et les partenaires. Quelles sont les informations qu’une banque doit obligatoirement recueillir sur ses clients pour ne pas s’exposer à des sanctions ? La seule véritable obligation que vous avez vis-à-vis de votre banque, est de fournir des preuves de votre identité et de votre lieu de résidence, c’est-à-dire une copie de pièce d’identité et une attestation de domicile.8 janv. 2016

Pourquoi le KYC est important ?
Quelles vigilances le professionnel Doit-il appliquer ?
Quelles sont les obligations d’organisation qui s’imposent aux organismes financiers dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme ?
Quelle obligation s’impose en matière de lutte contre le blanchiment ?
Quels sont les risques couverts par la Direction de la conformité ?
Qu’est-ce que l’obligation de vigilance ?
Quelles sont les obligations Tracfin ?
Est-il obligatoire de répondre à une demande d’information de TRACFIN ?
Quelles sont les obligations des établissements financiers en matière de LCB-FT ?
Quelles sont les obligations relatives à la lutte contre le blanchissement et le financement du terrorisme ?
Quel type de contrôle fait la conformité ?
C’est quoi la conformité réglementaire ?
Quels documents demander à un prestataire ?
Quel type de vigilance la LCB FT Requiert-elle ?
Quel montant pour TRACFIN ?
Quelles sont les obligations TRACFIN ?
Quelles sont les obligations des établissements financiers en matière de LCB FT ?
Quelles sont les règles prudentielles applicables aux établissements de crédit ?
C’est quoi la LCB-FT ?
Quels sont les risques de Non-conformité ?
Quels sont les obligations d’un Sous-traitant ?
Comment justifier un gros virement bancaire ?
Est-ce que les impôts ont accès à nos comptes bancaires ?
Quels sont les 2 types de Sous-traitance ?
Comment cacher de l’argent au fisc ?
Comment savoir si mon compte bancaire est surveillé ?
Quels sont les 3 types de Sous-traitance ?
Quelles sont les obligations d’un donneur d’ordre ?

Pourquoi le KYC est important ?

Le « KYC » : un atout pour optimiser l’expérience client Préoccupées par la montée en puissance des banques en ligne et par l’arrivée de nouveaux acteurs bancaires, les banques ont désormais conscience de l’intérêt de la collecte et de la gestion des données clients.

Quelles vigilances le professionnel Doit-il appliquer ?

Des mesures de vigilance complémentaires doivent être prise si : le client n’est pas physiquement présent aux fins d’identification, la personne est politiquement exposée, le produit ou l’opération favorise l’anonymat, les opérations sont réalisées avec des personnes situées dans un Etat dont la législation ou les …

Quelles sont les obligations d’organisation qui s’imposent aux organismes financiers dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme ?

Le CMF prévoit, pour les organismes financiers, deux catégories d’obligations à l’égard de Tracfin : – La déclaration de soupçon (article L. 561-15) ; – Et la communication systématique d’informations à Tracfin (COSI) dans des cas limitativement énumérés (article L. 561-15-1).

Quelle obligation s’impose en matière de lutte contre le blanchiment ?

En matière de lutte anti-blanchiment, les obligations des banques s’exercent en fonction du risque que peut représenter un client, une opération, un produit ou une situation et peuvent donc être appliquées au premier euro. De fait, les déclarations de soupçon s’appliquent au premier euro.

Quels sont les risques couverts par la Direction de la conformité ?

La Direction de la Conformité a pour mission de prévenir le risque opérationnel lié au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme. Elle coordonne la lutte contre ces risques et assure la formation continue de l’ensemble des collaborateurs du groupe Société Générale.

Qu’est-ce que l’obligation de vigilance ?

Obligation de vigilance une attestation de vigilance, délivrée par l’ Urssaf , qui mentionne le nombre de salariés et le total des rémunérations que votre cocontractant a déclaré lors de sa dernière échéance.

Quelles sont les obligations Tracfin ?

Ils ont l’obligation de déclarer à Tracfin les sommes ou opérations dont ils « savent, soupçonnent ou ont de bonnes raisons de soupçonner qu’elles proviennent d’une infraction passible d’une peine privative de liberté supérieure à un an ou participent au financement du terrorisme ».

Est-il obligatoire de répondre à une demande d’information de TRACFIN ?

561-21 du code monétaire et financier). Le fait qu’une personne fasse nouvellement l’objet d’une mesure restrictive, y inclus le gel des avoirs, n’impose pas nécessairement à l’assujetti de procéder à une déclaration de soupçon auprès de TRACFIN.18 janv. 2021

Quelles sont les obligations des établissements financiers en matière de LCB-FT ?

En application des obligations relatives à la LCB-FT, les commissaires aux comptes sont tenus de mettre en place : – une organisation, des procédures et des mesures de contrôle interne en matière de lutte contre le blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme – des dispositifs d’identification et d’ …24 juin 2021

Quelles sont les obligations relatives à la lutte contre le blanchissement et le financement du terrorisme ?

Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT), la DGCCRF contrôle les obligations de vigilance et de déclaration des professionnels acceptant des paiements en espèces ou au moyen de monnaie électronique d’un montant supérieur à 10 000 euros.19 mai 2022

Quel type de contrôle fait la conformité ?

– L’activité de la fonction de conformité doit être incluse dans le champ du contrôle interne. – Certaines activités de la fonction de conformité peuvent éventuellement faire l’objet d’une externalisation. Le responsable de la fonction de conformité doit être salarié de l’établissement.

C’est quoi la conformité réglementaire ?

La conformité réglementaire est un ensemble de règles que les organisations doivent suivre pour protéger les informations sensibles et la sécurité des personnes.

Quels documents demander à un prestataire ?

Quels sont les documents à demander à vos sous-traitants ?

Quel type de vigilance la LCB FT Requiert-elle ?

Risques élevés : mesures de vigilance renforcée L’ordonnance prévoit que les mesures de vigilance renforcée doivent être appliquées lorsque le risque de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme présenté par un client, un produit ou une transaction leur paraît élevé.

Quel montant pour TRACFIN ?

Les seuils à partir desquels les informations sont requises sont fixés à 1 000 euros par opération et à 2000 euros cumulés par client sur un mois calendaire. Les informations relatives à l’ensemble de ces opérations sont adressées à TRACFIN au plus tard dans les trente jours suivant le mois où l’opération a été payée.

Quelles sont les obligations TRACFIN ?

Ils ont l’obligation de déclarer à Tracfin les sommes ou opérations dont ils « savent, soupçonnent ou ont de bonnes raisons de soupçonner qu’elles proviennent d’une infraction passible d’une peine privative de liberté supérieure à un an ou participent au financement du terrorisme ».

Quelles sont les obligations des établissements financiers en matière de LCB FT ?

En application des obligations relatives à la LCB-FT, les commissaires aux comptes sont tenus de mettre en place : – une organisation, des procédures et des mesures de contrôle interne en matière de lutte contre le blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme – des dispositifs d’identification et d’ …24 juin 2021

Quelles sont les règles prudentielles applicables aux établissements de crédit ?

Les principales innovations du règlement (UE) no°575/2013 comprennent: Exigences de fonds propres plus élevées et de qualité. Les banques doivent disposer d’un montant total de fonds propres correspondant à au moins 8 % de leurs actifs, mesurés en fonction de leurs risques.29 nov. 2021

C’est quoi la LCB-FT ?

Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Le secteur financier est exposé au risque de blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme. À ce titre, il est assujetti à des dispositions en matière de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) …

Quels sont les risques de Non-conformité ?

Le risque de non-conformité est défini par le Comité de Bâle 1 comme un risque de sanction judiciaire, administrative ou disciplinaire, de perte financière, d’atteinte à la réputation, du fait de l’absence de respect des dispositions législatives et réglementaires, des normes et usages professionnels et déontologiques, …6 nov. 2017

Quels sont les obligations d’un Sous-traitant ?

Le sous-traitant est tenu, après la signature de son contrat, de réaliser le travail pour lequel il a été embauché. Il a une obligation de résultat envers le donneur d’ordre. Le sous-traitant ne peut se désister que s’il apporte la preuve d’une cause ou d’une faute extérieure.

Comment justifier un gros virement bancaire ?

Réponse

Est-ce que les impôts ont accès à nos comptes bancaires ?

Plus précisément, les impôts français n’ont pas accès aux relevés bancaires étrangers, mais simplement aux informations importantes du compte (solde, titulaires etc…). Ils peuvent cependant demander aux banques étrangères de leur communiquer les relevés bancaires.21 juil. 2022

Quels sont les 2 types de Sous-traitance ?

Il existe plusieurs raisons de faire appel à un entrepreneur ou une société sous-traitante. Classiquement, on distingue deux types de sous-traitance : la sous-traitance de spécialité ; la sous-traitance de capacité.il y a 7 jours

Comment cacher de l’argent au fisc ?

Cacher de l’argent aux impôts : les méthodes qui posent problème

Comment savoir si mon compte bancaire est surveillé ?

« Une déclaration sur 10 a fait l’objet d’une analyse approfondie ». La banque choisit ensuite si elle garde le compte concerné, ou si elle le clôture. A moins que Tracfin ne lui demande expressément de maintenir le compte ouvert, pour pouvoir continuer à le surveiller.8 mars 2019

Quels sont les 3 types de Sous-traitance ?

Nous distinguons trois (3) types de sous-traitance à savoir: – La sous-traitance de spécialité, – La sous-traitance de capacité, – La sous-traitance de marché.

Quelles sont les obligations d’un donneur d’ordre ?

Les obligations du donneur d’ordre


très bien donc nous accueillons aujourd’hui monsieur bataille concernant les conférences métiers donc je vais donner la main à l’équipe organisatrice de cette conférence etc germain qui va animer cette conférence aujourd’hui tout à fait merci madame platiau donc nous retrouvons aujourd’hui pour cette confiance métier sur le thème de la conformité bancaire aujourd’hui monsieur pas taillé donc notre intervenant il va répondre diverses questions pour nous apporter son savoir son expérience car il était directeur conformité pendant une certaine période de son activité professionnelle il est là aujourd’hui pour pour partager tout ça avec nous donc nous allons commencer à tout de suite dans le vif du sujet donc monsieur patate est ce que vous pourriez nous présenter votre parcours universitaire dans un premier temps puis dans un second temps nous présenter votre parcours professionnel s’il vous plaît oui ben bonjour à toutes et à tous donc on parcours universitaire forcément c’était aussi être le dernier j’ai commencé par des luttes et commerçants ensuite j’ai fait un master en économie face qui correspond à un master en économie maintenant ensuite j’ai fait un master 2 à l’iae d’amiens dans le cas de la gestion d’entreprise spécialité gestion d’entreprise alors en supplément je préciserai que je me suis occupé d’une entreprise artisanale salle de mon père pendant 15 ans simultanément mon métier de banquier et en plus je suis très heureux que j’ai été trésorier d’une association de 180 membres sens quand on est membre avec un million de sud à faire et donc tous les aspects rh et c’est que je continue d’ailleurs et je suis aussi professeur à l’ucl givet de là vient à l’université jules verne dans le cadre de l’iae où j’interviens sur les sujets de la gestion de projet voila voila un petit peu le parcours universitaire toujours vers la gestion de près ou de loin et voilà et donc je suis rentré en banque en 1987 simplement dans le cadre de mes activités sa professionnel j’ai des activités aéronautiques voilà mais je reviendrai aussi sur l’aspect comportemental tout à l’heure et donc je suis rentré dans la banque des caisses d’epargne en 87 j’étais simplement je sortais des études et j’étais simplement affecté au service des valeurs mobilières ensuite il ya eu fusion des 13 caisses d’epargne qui existait dans la région pendant faire qu’une la caisse d’epargne de picardie donc dans ce cadre là j’ai intégré ensuite le département commercial mais aussi âge la direction commerciale du sciage donc j’ai commencé par un poste je dirais concernant les valeurs mobilières sur le plan commercial et ensuite on m’a donné d achat qu fois en fait en une trentaine d’années de carrière professionnelle dans le même établissement dans le même établissement j’ai changé 17 fois de métier vous voyez 30 ans 17 fois de métier donc ça veut dire que la conformité ça peut amener à tout ça peut être un passage en tout cas ça ne peut pas être une finalité vous expliquer pourquoi après donc je suis rentré donc ensuite donc dans l’aspect commercial j’ai mis en place la gestion patrimoniale ensuite compte tenu de mes activités extra professionnelles je suis devenu responsable du marché des pros et des associations ensuite j’ai fait du vrai commercial c’est à dire que j’ai été nommé directeur de groupe dans une région commerciale de la caisse d’épargné de picardie donc j’avais une centaine de collaborateurs et une douzaine d’agents ce une centaine de collaborateurs de 12 agences voilà avec un plan d’actions commerciales et voilà pour que je vous dis ça parce que vous verrez qu’il ya un lien avec la suite ensuite est arrivé en 2005 quelque chose qui concerne la conformité bancaire mais ça vous avez dû le voir en cours que la conformité bancaire existait pas avant l été répartis dans les différents services et en 2005 ça commençait à se structurer et donc dans notre caisse d’epargne nous étions les champions du monde du commerce mais nous étions les bons derniers concernant le respect de la réglementation des signatures qui vont bien et les documents nécessaires pour que les mouvements se fasse donc ça c’est le premier sujet le commerce c’est bien le faire encore fondre moquer ces lieux je ferai un parallèle avec l’actualité effectivement il faut pas tomber non plus dans l’excès et on voit ce qui se passe avec eux le vaccin s’il faut 50 bien 50 pages pour faire une piqûre ça devient un peu compliqué donc il ya un juste milieu à faire mais on ne peut pas ne pas faire des actes sans conformité le portable que vous avez dans la main s’y prend pas feu c’est qu’il ya eu des contrôles qui ont effet pas la conformité qui ont validé le fait que votre portable vous pouviez acheter alors donc la conformité aller partout allez tous les jours quand vous allez faire votre marché vous allez acheter les légumes bio ils sont bio elles sont bio parce que ils respectent des règles de conformité alimentaire qui permet de dire qu’ils sont violents donc voilà donc la conformité elle est partout mais on va revenir la conformité quand bancaire donc après de 2010 à 2015 j’étais directeur de la conformité alors vous verrez que bientôt la conformité c’est pas que la conformité bancaire c’est bien d’autres choses dont vous avez vu ça en cours voilà alors dans l’établissement bancaire où j’étais il ya des 380 mille comptes ouverts et à votre avis combien d’opérations par an combien d’opérations bon parent oui d’opération se changera en vost on construit tout ça suce tout le gaucho les clients ça c’est en fin d’opération par an le dock autant maintenant plus de trente mille 30 millions d’accord 30 millions d’opérations ça va du virement de compte à compte jusqu’à souscrire un produit de placement financier où il faut que je rentre dans le cas de la mmf et composent le questionnaire qui va bien donc dans une banque 380 mille clients 30 millions d’opérations forcément en termes de conformité vous ne pourrez jamais contre des 30 millions d’opérations c’est impossible impossible donc c’est important d’avoir ces quelques chiffres 2 repart après donc j’ai fait un passage dans la conformité après j’ai levé de développement du numérique qui on a dit bon comme tu sais ce qu’il faut faire en termes de conformité puis que l’entreprise de faire tout ce qui est numérique te passionne te v’la directeur de projet concernant numérique et ensuite je suis reparti dans le back office qui est devenu middle office middle back middle et puis feront tout ça vous devez connaître dans le middle office qui est l assistance client et donc il fallait absolument bien conseiller les clients puisque la banque en ligne se développer à vitesse la vitesse grand v et j’ai terminé par un projet de conformité qui était la fusion de la caisse d’epargne de picardie avec la caisse d’epargne du nord de la france et il fallait que les 390 clients au moment de la fusion et le regroupement des comptes bancaires le changement dit ban il fallait fac effectivement que toutes les opérations ne se perdent pas et se passe correctement donc il fallait que les 30 millions d’opérations se passe quoi voila voila un petit peu mon parcours donc c’est important c’est pas parce que vous rentrez dans un établissement vous commencez un métier que vous le finir et vous finirez ce métier jusqu’au bout vous allez tous les 2-3 ans vous allez vous poser des questions et peut-être la question qu’est-ce que je fais là j’ai envie de faire autre chose et voilà et c’est d’autant plus vrai quand vous que pour notre les rations voilà un petit peu mon parcours concernant la raconter ça j’ai toujours eu la volonté de partager mon expérience et puis d’être toujours en lien avec la jeunesse comme on dit c’est pas que les voyages confort de la jeunesse on met les contacts à jeunesse c’est pour ça que j’ai continué à faire des des cours à la fac un volet qu’est-ce que apparemment il n’y a pas de question donc mais je vous remercie pour pour cette présentation de votre parcours universitaire et professionnelle je vais donc vous poser une deuxième question pourquoi vous êtes dirigés vers les métiers de la conformité durant votre parcours professionnel alors en fait je me suis pas diriger on est venu me chercher on est venu me me le proposait d’ailleurs pourquoi je reprends donc vous 87 début de ma carrière 2005 il se passe des choses concernant la conformité la conformité bancaire est apparu dans les années 2005 avant bien sûr il y avait des réglementations mais la conformité en tant que tel est apparu en 2005 dans le dans le réseau bancaire alors avant il y avait la ms je pense que vous avez eu un cours sur les mêmes faits récemment voilà et les la conformité et à des trois piliers du contrôle interne et et c’est un canton comme mondiale un un interlocuteur incontournable concernant l’autorité du contrôle prudentiel acp cp et l’autorité des marchés financiers que vous connaissez c’est à dire que si ces régulateurs vient de voir l’établissement financier et commençons bien sûr par le président du directoire ou de le boss de l’entreprise de l’entreprise bancaire et ensuite il ira iront voir donc le directeur de la conformité pour lui poser un certain nombre de questions donc ça j’y reviendrai alors s’il voulait pourquoi je suis arrivé là c’est que comme je voulais dit nous étions les champions du monde en tant qu de business d’accord mais on était dans les derniers concernant les documents qu’il fallait signer pour du temps menthe le business il soit finie donc tout l’été commencé et pas mention était fini et forcément à un moment donné plus ça avançait et plus le client est pugnace plus ça se judiciarise est c’est à dire qu’un pâté moment où clients qui sont de bonne foi ou pas de bonne foi un moment donné il poser des questions et hop les avocats arrivait et puis la banque devait se défendre etc etc donc ça j’y reviendrai aussi donc voilà alors si vous voulez le parcours des métiers de la conformité arrive après mon passage comme directeur de groupe et directeur de groupe avec une centaine de collaborateurs commercial on ne peut pas faire de la conformité sans être passé réellement et concrètement par les aspects que l’on va traiter exemple le responsable de la qualité de la conformité chez peugeot s’il a ici sait pas comment elle construit la voiture c’est pas la nuit il ne sera ne fera pas autorité de compétence quand on traite de la conformité ça peut pas te jeune qui sort de l’école c’est forcément quelqu’un qui connaît l’entreprise qui connaît les process et qui de par sa connaissance et son parcours a fait autorité de compétence vis-à-vis de ce qui va demander aux conversions parce que le sujet de la conformité ça peut être vécu comme un frein par les commerciaux et après ça devient la sanction du contrôle exercé ce n’est pas comme ça qu’on avance d’accord il faut bien que l’ensemble des intervenants de l’entreprise comprennent que la conformité c’est une réglementation appliquée mais on verra tout à l’heure l’analyste faiblesse menaces opportunités c’est forcément une opportunité aujourd’hui quand vous allez dans une entreprise qui est labellisé travaux de qualité sur la maçonnerie à côté de ça vous avez un autre un autre masson qui n’a pas ce label là forcément vous allez avoir le label l’entreprise qui a le label qualité d’accord et de conformité par rapport à certain nombre de cahiers des charges donc aujourd’hui la conformité bancaire c’est un cahier des charges impératifs à respecter avec des normes nationales internationales et puis à partir de ce moment là bas vous êtes banquet et vous êtes banques et à part entière tout le monde ne peut pas de banque et et pour cause voilà un petit peu ce que je voulais vous dire concernant pourquoi je me suis on est venu me chercher concernant la conformité et que ça m’a bien plu pendant plusieurs années mais c’est un métier qui demande de l’exigence de la rigueur et je reviendrai sur les quatre items en conclusion qui doivent être gravé dans le marbre si vous voulez aller vers ces métiers là en tout cas même devenir banquier de devenir banquier commercial je vous remercie monsieur pas taillé ce que vous avez des questions les étudiants sur sur ces points moi j’ai juste une petite voyez on t’écoute donc en fait donc si je comprends bien il faut avoir une légitimité pour être restreint de conformité ses amours tous les process savoir ce qu’ils veulent et ce qui ne va pas pour autant je trouve que cette opportunité de vérité blesse c’est bien ça bat s’il voulait sa part du vaccin là tu vois que ça celui ou ceux qu’on crée 50 pages pour faire une piqûre qu’ils envoient sans un médecin on est hors sujet je veux dire si les médecins il a fait 10 ans ou 15 ans 2 m de médecine il sait faire une piqûre donc déjà s’il ya dix pages qui explique comment ça fonctionne la piqûre et comment fait piqûre etc voilà c’est ça ne peut que braquer la personne qui reçoit ça et puis bah c’est l’ambiance actuelle donc quand vous êtes dans une banque entre expliquer comment on faire l’entretien commercial il dira simplement n’oublie pas de faire signer en bas à droite elle met les initiales et caetera et de lire ce document et de n’oublie pas la question numéro 4 parce que c’est important que ces voix là c’est simplement ça on ne la conformité n’est là que pour comment dire fluidifier au besoin le business pour qu’on soit en respect de la réglementation et éviter les problèmes à venir comment vous dire la conformité doit se vendre en interne non car si vous arrivez avec vos gros bras musclés en disant c’est comme ça un peu et pas autrement ça va pas le faire ça ne va pas le faire voilà donc c’est une question de autorité de compétence je sais je connais ton métier je les pratiques et je sais pas ce que je suis passé par là par là par là c’est pour ça qu’en général et directeur conformité c’est pas les petits jeunes qui ont 25 ans quoi ce sont ceux qui ont une expérience prouvée un prouver reconnu qu’ qui font ce métier là qui font ce métier là a pas leur équipe c’est autre chose elle ce qui porte le sceau qui porte la fonction avec les équipes parce que la personne n’est pas tout n’est pas tout seul forcément je vous en parlerai après il faut absolument que vous cherchiez de quoi on parle de quoi on parle et donc parce que s’ils voulaient la conformité si vous les respectez l’alimentation vous allez sortir une procédure avec 50 pages et on fait rien on ne fait plus rien donc en fait c’est on en reparlera tout à l’heure il ya des risques opérationnels il ya la maîtrise des risques et après il ya comment dire il faut accepter une partie de risques parce que sinon on fait plus rien et ça ne peut être que des machines qui font d’accord très bien merci monsieur partage vous posez donc une troisième question en quoi consistait votre métier de directeur conformité quelles étaient vos missions quotidien avec au travers de vos collaborateurs la conformité il ya plusieurs métiers dans la conformité dans l’époque ça peut être divisée en tout cas moi j’avais la totale avec à peu près une quinzaine de personnes pour un établissement 2000 accord 15 pour 1000 personnes alors premièrement il y avait un responsable des contrôles des services d’investissement voilà donc je viens souscrire des opcvm ben voilà est ce que j’ai le droit de ce que cet opcvm là par rapport aux risques etc etc donc voilà et il y avait l’aspect clients il y avait l’aspect ce que je vends est ce que c’est possible que je ne vendent c’est-à-dire la validation des produits qu’on vendait bien sûr niveau national il y avait une première validation et après on va l’aider nous en local le fait que le pcd est mme taton fion qui va bien on pouvait levante parce que parce que par contre c’était pas à vendre à tout le monde voilà contrôle des services d’investissement ensuite j’avais la conformité bancaire j’ouvre un compte pourquoi je dois signer les papiers pourquoi j’ai les paragraphes obligatoires pourquoi il faut 10 feuilles pour ouvrir un compte bancaire est-ce que qu’est ce que c’est qu’un conjoint et cetera pourquoi on me demande mon m’ont commandé un certificat de mariage etc c’était donc conformité banque eut ensuite un petit sujet qui est quand même assez passionnant mais qui y perdent environ c’est la lutte anti blanchiment et le financement du terrorisme forcément le blanchiment il passe par des transferts d’argent des transferts d’argent c’est pas de la nature des valises de billets mais pas seulement ça peut être aussi des prêts bancaires et et voilà et hop on blanchit et puis ça sert à financer le terrorisme et on s’aperçoit que les kalachnikovs qu’on a acheté il ya quinze jours c’était la banque duchmol qu’avait fait le printemps caire à la personne qui avait dégager du cash et puis qui avait été acheté sa kalachnikov donc ça le financement du terrorisme et la lutte anti blanchiment c’est aussi un sujet de la conformité bancaire ensuite un autre sujet c’est la lutte contre la fraude interne mille personnes il ya 0 2% truand dans la banque notre client qui vont exploiter les failles pour la grand mère qui à 90 ans qui c’est qui qui voit plus clair et c’est le collaborateur value fonctionner tous les mois 50 euros l’avare y avoir du tout la grand-mère des scènes et puis leader est il un devoir mais qu’est ce que c’est ça il manque trois mille euros sur le compte là c’est quoi voilà donc lutte contre la fraude interne et puis la fraude externe bien entendu les clients vers eux il y en a aussi quelques pourcents qui rentre dans la banque qui ouvre un compte et cetera et cetera mais en fait c’est les clients vers eux qui peuvent d’ailleurs faire aussi d’une en six manches et a donc la fraude externe et puis un dernier point concernant la conformité c’est la sécurité des systèmes d’information j’avais un responsable rs et si comme on dit qui devait assurer la veille réglementaire de tout ce qui concerne les normes sur les systèmes d’information exemple le rg pdci je vous dis ça vous savez de quoi je parle sans doute est donc fallu tracer de ces trois etc et puis une cartographie des risques de non-conformité à faire dans tous les domaines c’est à dire par rapport à l’ouverture d’un compte de dépôt pour faire çà çà çà çà quel est le risque on ne note de 1 à 5 et puis on met les procédures qui vont bien en face ce qu’on appelle un corpus de un corpus de de procédure qui permet d’expliquer à quelqu’un qui les connaît rien si vous ouvrez un compte qu’il faut passer par cette étape 1 2 3 4 5 et après bien sûr au bout du bout de quinze jours la personne sait le faire et et voilà donc cartographie des risques donc non conformité alors bien sûr ça c’est avant les choses ont leur entreprise fonctionne et après faut mettre en place les contrôles permanents alors les contrôles permanents c’est à dire que à différents niveaux de la banque il ya des contrôles à faire quand vous êtes dans une agence la personne ouvre un compte ok à 9,10 compte dans le mois la directrice des agences ou le directeur agence peut-être lent dans son programme il prend trois contes au hasard et voir si ç’a bien été ouverts selon les normes les normes de la conformité d’un manque donc les contres permanence ça s’est saisi que dans un outil et sa soeur des stats et c est ça peut faire de notation par rapport à l’établissement ou par rapport à la structure exemple agence 1 voilà elle est notée 5 sur 10 ça va pas donc la conformité avec les experts viennent à l’ agence pour expliquer les incontournables pour continuer le métier voilà donc vous voyez qu’il ya aussi ce sujet là à faire c’est l’accompagnement du réseau du réseau et des fonctions siège ya pas que le réseau dans le cadre de leur métier pour dire là que tu dois faire ça commence à ce statut la passe et a pas compris et je t’accompagne ensuite il ya plein de choses qui se passe concernant le lancement des nouveaux produits ou la réorganisation de la banque ou à ce moment là il faut donc des foyers dans le réseau et aussi au siège l’ensemble des process qui sont modifiés suite à la réorganisation de la banque ou suite à des modifications réglementaires il faut déployer sa est sûr que la personne en face de vous ou le groupe personne qui est en face de vous a bien compris ce qu’il fallait faire donc forcément tout ça ça ne peut être que validé par des contrôles et des micros examen permettant de dire j’ai bien compris et que quand on voit l’examen de la mf même si vous avez suivi le cours vous avez assez du si vous n’avez pas compris pourquoi du comment elle vient à travers l’examen la personne verra que bah oui vous avez ceinture disent donc c’est pas bon vous avez bien travaillé si vous n’avez pas compris l’objet de contrôles alex ou du rôle de la bf ensuite le directeur de la conformité et au et doit rendre compte de ce qui se passe dans la banque et ça se passe avec le directoire où le big boss de la banque le directoire vous d’ailleurs le directeur de la conformité est responsable pénalement comme le directeur de la banque pénalement c’est à dire que si ça marche pas c’est lui qui va en prison qui va s’ennuyer qui va expliquer le pourquoi du comment donc premièrement il rencontre à son patron pierre ou sa patronne qui en général le patron du directoire et où le membre du directoire mais il ya d’autres structures comme le comité d’audit le conseil d’administration qui s’était donc c’est quelqu’un qui en capacité d’aller dans le conseil d’administration présentée ce qui s’est passé ou ce qu’il va se passer par rapport à des réformes importantes qui se passe dans le milieu bancaire donc c’est forcément quelqu’un comme tu vous dis c’est pas que le cac à 25 ans ou alors c’est vraiment voilà c’est quelqu’un qui a une certaine qui est reconnu par ses pairs et et voilà donc rendre compte voilà et puis si jamais il ya des choses qui se passent mal forcément fond mais des actions correctrices en place des actions correctrices soit générale pour toutes les banques soient ponctuels par rapport des secteurs qui sont complètement hors cadre ou qu’ils n’atteignent pas de minimum à faire pour que la banque soit continuer à être protégé partout ça de toute façon le client il est forcément gagnant le client est forcément de lannion si vous êtes banquier vous fait mon métier comme il faut le client viendra pas vous chercher des poux dans la tête en disant comment ça c’est de me lever souscrire ce produit qui était risqué battant rennes ce client on en a discuté ensemble on a fait le questionnaire i’m f on a fait le questionnaire supplémentaire que la banque a mis en place vous m’avez répondu çà çà çà çà çà on a l’a défini ensemble que vous acceptez le degré de risque vous retrouvez avec -30% c’est pas la peine de venir nous voir voila voila un petit peu le voilà alors je ferai un zoom sur la lutte anti blanchiment et le financement du terrorisme il n’y a pas de fin je vais pas si vous avez déjà entendu par les tra fin ça rigole pas gelé vécu donc je veux en parler il ya le respect des embargos on peut pas travailler avec n’importe qui n’importe quelle personne qui donne dans n’importe quel pays ce n’est pas vrai car dagg l’augmentation internationale qui dit que avec certains pays menant droit de faire ça m’apprendra de faire ça et c’est inquiétant voilà et puis sur les services d’investissement il ya tout seuls qui peuvent aussi venir dans la banque une entreprise bien dans la banque et mais des actions à travers la banque et puis fit effectivement le patron il s’en sert pour spéculer en bourse donc ça c’est pas bon non plus donc c’est un des sujets des services d’investissement et puis quand vous êtes banquiers j’ai comme dans tous les métiers vous avez une carte professionnelle qui vous dit vous avez le droit de faire çà çà çà çà çà çà parce que vous êtes passé par les différentes formations qui ont été validés par le fait que vous avez eu la note qui allait bien pouvoir faire le métier de banquier c’est pour ça que quand vous êtes embauché comme chargé de clientèle pro dans une entreprise bancaire c’est pas pour ça que vous êtes chargé de viande en cours il faut absolument que vous passiez par tous les rouages qui prouve que vous avez le minimum de connaissances vous permettant de faire ce métier c’est pas sur votre cv que vous devenez chargé pour moi c’est par rapport à des incontournables concernant les connaissances bancaires minimale vous permettant d’exercer votre métier et donc vous avez une carte professionnelle qui vous pouvez présenter si quelqu’un c’est quelqu’un voilà et puis la conformité c’est aussi classifier les clients je veux dire à la mf vous avez différents niveaux de clients 1 2 3 me semble-t-il de mémoire parce que j’avais passé l’examen il ya quelques années quand même et puis vous devez prévenir les conflits d’intérêts entre je suis le patron de la boîte j’aimais 5000 actions à 500 euros et j’achète 80 % du stock ça c’est pas possible un conflit d’intérêts conflit d’intérêts voilà ce que je voulais vous dire sur la conformité bancaire donc la conformité bancaire c’est une c est un grand hangar où vous avez différentes activités qui sont liées entre elles ces activités sont dire entre elle et quand vous touchez à la conformité bancaire en tout cas que vous êtes un patron de ça vous devez connaître l’ensemble des sujets que je viens de vous présenter sachant que bien sûr il ya une équipe de sous directeur qui sont spécialisés sur les sujets et qui sont là pour animer des équipes qui sont les personnes qui mettent en place et qui traitent bien sûr des sujets voilà très bien merci pour toutes ces précisions sur le métier de directeur de conformité quelles sont les qualités nécessaires pourraient réaliser ce métier alors les qualités nécessaires premièrement rigueur si on n’est pas rigoureux si on est approximatif c’est même pas la peine d’y riz et même dans une banque d’ailleurs et d’ailleurs je ne sais pas quel métier accepte le manque de rigueur veut dire que vous allez apporter votre voiture a réparé et que le pneu a crevé forcément faudrait par ailleurs ce nom comme il fonctionne les règles de l’art si vous n’êtes paraître pas saper de trois jours après la personne qui était en déplacement professionnel le clae encore trouvé de voûte foot ça va pas le faire non plus donc rigueur intégrité et il ya un certain nombre de mots du vocabulaire qui ne font plus partie de votre vocabulaire le mot normalement ne le fait pas partie du vocabulaire de la conformité celui qui vous dit normalement ça veut dire qu’il sait pas et comme il sait pas ça peut être oui ou non donc la couleur grise n’existe pas non plus c’est soit noir soit blanc donc le mot normalement n’existe pas il faut être ouvert et écoutez c’est pas parce que vous semblez détenir la loi les rênes que vous avez forcément raison par rapport à la mise en oeuvre des procédures que vous présentez c’est quelqu’un vous dit vous proposent avant un revenu de faire comme ça on pourrait ça comme ça si le résultat il a encore meilleur que ce que vous proposiez il faut être ouvert à la discussion et ne jamais imposer des choses ce plan opérationnel en tout cas ne pas imposer des plans opérationnels des choses qui paraissent inapplicable je reprends l’exemple des vaccins tout ce qui était proposé actuellement pour les vaccins c’est pas opérationnel parce que ça n’a pas été travaillé en amont avec ceux qui savent avec ceux qui savent quand on voit que les pharmaciens qui ont fait les piqûres concernant la grippe ne sont pas autorisés en tout cas aujourd’hui à faire les vaccins pour le coc vide on marche sur la tête quoi est ce qu on fait ça c’est parce qu’ils savent pas ce que c’est que le système concernant le traitement et la prévention et la prévention sanitaire en tout cas déployée déployés il faut savoir comment on déploie une information un nouveau système voilà le déploiement saas et supervise et sa savante pas encore l’histoire des vaccins il sait pas c’est un sujet de logistique c’est un sujet de déploiement avec des normes qui n’ont pas été travaillé en amont et puis partager avec ceux qui vont les appliquer cet effet en chambre comme on dit et pas partager avec ceux qui vous les appliquez à dater quand vous êtes directeur la conformité vous avez l’obligation d’alerté si jamais vous découvrez les choses que ça soit votre ami que ça soit quelqu’un que vous connaissez ou je sais pas quoi que ce soit un groupe où ça soit une agence même si elle est championne du monde et qu’elle monte sur le podium une fois par an concernant les résultats commerciaux si jamais les choses qui ne vont pas vous avez la mission d’alerter le directoire ou comme odieux le comité d’audit ou d’autres personnes ayant des responsabilités au niveau de la banque et puis vous devez participer à la sanction si vous découvrez les choses qui vont pas vous ils devaient être informés des sanctions pourquoi pas de simples ça peut vous servir en disant voilà tu peux faire et continuer comme tu fais mais si jamais il arrive quelque chose voilà ce que tu risques voilà ce que tu risques voila voila un petit peu les qualités nécessaires mais qu’on retrouve dans beaucoup de métiers est plus vous monte dans la hiérarchie plus laid c’est comme un dealer ses qualités sont impératives alors fait appel à un moment donné vous l’a laissé un peu de côté vous reprenez une autre etc mais c’est une question de d’état d’esprit de comportement mais il faut rien laisser au hasard voilà allez ou des questions non apparemment il n’y a pas de questions nous allons passer à la question suivante pourriez vous nous définir la conformité au niveau national et international quelle est votre définition de ce terme alors moi la conformité indépendamment des définitions qu’on peut trouver dans tous les livres je dirais conformité égard le cadre réglementaire à respecter impérativement pour pouvoir continuer à exercer mon métier cadres réglementaires à respecter impérativement pouvoir continuer à exercer mon métier et ça que je sois le conseiller clientèle qui reçoit les clients pour faire les ouvertures de comptes jusqu’au patron directoire chacun sait qu’il a un métier qu’il a des attendus et que ces régies par la conformité très bien placé à une question j’aimerais revenir ce ce que vous avez dit auparavant à concernant le métier les missions du directeur de conformité j’aurais voulu par rapport à toutes les expériences que vous avez vécu parce que vous nous avez dit que vous avenue 17 métiers au sein de la banque je voulais savoir comment vous avez vécu cette expérience en particulier de directeur de conformité alors vu vu ce que j’ai vécu après c’est moi qui ai demandé à changer de métier ils vous disent simplement j’ai eu à un sujet à traiter concernant la lutte anti blanchiment d’accord donc avec des collaborateurs comment dire qu’ils étaient tombés dans un raisons qui avaient financé des prêts immobiliers aux finances et des maisons dans le calme c’était laboratoire pour faire de la drogue d’accord et je me suis retrouvé convoqué ou service des stups amiens d’accord président directoire inclus et le sujet se retrouver au niveau national parce que c’est un réseau et ç’a failli aboutir à ce que ce réseau les bénéfices de ce réseau de drogue servait au financement du terrorisme et c’était dans une agence dans un village de 4000 habitants de 4000 habitants d’accord dans la région couverte par la banque donc c’est partout on n’était pas d’abri et voilà donc des collaborateurs quand ils sont vus avec des liasses de billets à porter et voilà c’est pour ta famille c’était assez tard ils sont rentrés dans un cercle vicieux qui ne pouvait plus s’en sortir et c’est terminé heureusement que les stups sont tombés dessus d’accord donc ils ont remonté qu’un pas comment ça commence a été financée comme ans a été blanchi cela que la banque l’agencé voilà donc et dans toutes les banques ça arrive tous les ans à nantes on parle de financement du terrorisme tout ce qui touche à l’argent ou 12 euros c’est fondamental pour le financement du terrorisme donc voilà donc entre la grand mère 90 ans et qui vient chercher ses 50 euros pour faire ses courses à carrefour oui il ya ça mais il n’ya pas que ça et si on est 3 190 clients ben il y en avait cinq ou six qui était véreux mais vers hutch et vers quoi et pourtant on est en province et pourtant les temps province donc il n’y a rien de confidentiel là dedans puisque sa date de quelques années déjà mais je peux vous dire que quand j’étais convoqué par la brigade des stups je n’étais pas bien je n’étais pas bien du tout et puis qu’il vous soit qu’un dossier qui fait 5 cm des peines avec le nombre des collaborateurs des trucs et machins pas bien et forcément les contrôles permanents mis en place n’avait pas permis c’était tellement bien fait n’avait pas permis de révéler et pourtant il y avait peut être des petites lumières rouges qu’ils aient une carte du salut mais voilà et ça c’est jamais ça a été prouvé que j’étais responsable par non mise en place des contrôles c’était du pénal et c’était de la prison j’ai tout à l’heure c’est une vraie responsabilité abbas m brasse pour la responsabilité je vous disais que deux dans la banque en général qui ont la responsabilité le patron est le directeur conformité donc ça ne doit pas te le métier qu’on fasse pendant quinze ans parce que la pression la pression est trop forte et voilà qu’à un moment donné faut que ça tourne faut que ça tourne donc c’est bien de passer par différents métiers la banque c’est bien je regrette pas d’être passé par là n’empêche que voilà je dis pas que tous les directeurs conformité ont vécu ça mais en général les diatta conformité sur ce sujet du financement du terrorisme voilà voilà exemple le 11 septembre aux états unis comment ils ont financé tout là toute l’armada pour aller mettre les avions dans les tours forcément à un moment donné il a fallu de l’argent l’argentine est doux etc etc et on remonte la filière et puis voilà d’envoyer même dans une petite banque petites banques régionales voilà mais toutes les banques ont aussi vécu là alors c’est vrai qu’on n’en parle pas trop parce que c’est pas de la bible mais voilà et heureusement heureusement que nous avions eu des alertes aussi et que on s’était posé des questions mais on sait on s’est retrouvé à la brigade des stups sachant que nous allions faire une déclaration à tracfin et nous avions déjà commencé à faire une déclaration traque phone mais qui n’était que partielle donc le monde de bisounours n’existe pas merci bien et bien d’autres questions des élèves de la classe ou pas le mieux de se demander comme moi de lever la main et puis lorsque vous voyez de main levée à intervenir et donner la parole à l’étudiant peut-être oui ça a déjà été dit mais au cas où quelqu’un ne levait pas les membres sont bons merci pour toutes ces précisions monsieur bataille alors nous allons attaquer une autre question qui revient sur toutes les réglementations qui ont été mises en place ces dernières années donc pensez vous que les réglementations bâle un bal de bâle iii ont changé le monde bancaire ces dernières années alors en fait des réglementations ban balkans qui mise en place s’il voudra affaire kerviel ça vous dit quelque chose si je vous dis soprane ça vous dit quelque chose aussi en fait le réseau bancaire est un élément indispensable au développement économique et donc à la vie de tous les jours donc ça veut dire qu’une le réseau bancaire ne peut pas tomber s’il tombe ça fait l’effet domino et ça fait 29 notamment d’accord l’échappement haguenau aux états unis il y en a qui ont exagéré il y en a qui sont partis vers des des chemins comment dire certainement qu’était rémunérateurs mais à un moment donné ça coince et quand ça coince il y en a qui tombe 2,3 et l’effet domino se passe donc le bal toutes les réformes balles ont en général une comme objectif de préserver les éventuelles dérives qui pourraient arriver en direct sécurisant les fonds propres des banques c’est-à-dire contente les banques font des prêts et cetera en face bien sûr il ya des fonds propres qui lui permettent de sécuriser donc les réglementations bâle qui s’applique qui sont qui s’applique à ceux au niveau international et vous l’avez vu en cours mais semble-t-il aussi indépendamment de la solvabilité des banques ça sert aussi à protéger je dirais tous les pays et par conséquent les habitants de ces pays et c’est sur un effondrement du système bancaire qui pourrait conduire jusqu’à la guerre jusqu’à la guerre donc tout ça c’est sécurisé c’est vrai que ce sont des normes qui apparaissent suite à des événements qui se passent la sphère kerviel avec des prises de position où il y avait plus de contreparties en face ou la faire de cette manne et ce sont deux éléments qui l’ont fait que la conformité bancaire s’est mise en place et que tous les ans à chaque fois que les événements un peu particulier qui se passe dans le monde économique on essaie de mettre des désherbants et un peu partout pour éviter que bat tout le système se casse la figure merci donc pourriez vous nous présenter les avantages de l’évolution de la conformité dans le secteur bancaire s’il vous plaît alors première chose je pense qu’à chaque fois qu’il y a un problème ou une incohérence on passe par le stade de l’analyse leur analyse par rapport à un problème donné quelles sont mes forces son mécène blesse quelles sont les menaces qui pèsent sur mobile tablissements et quels sont les appareils et les opportunités donc quand on fait cette analyse qu’on remplit les cases et cetera ça nous permet de dire voilà le plan d’action que je vais mettre en place forces faiblesses menaces opportunités avec bien sûr une obligation de mettre en oeuvre ou obligation de mettre en oeuvre et de réussir cette mettre en oeuvre cette mise en oeuvre c’est pas parce que j’ai fait deux procédures de 50 pages qui est la plus belle du monde qui les rênes en théorie du papier tous les sujets que sur le plan opérationnel ça va régler effectivement le sujet pourquoi parce que le risque majeur en tout cas pour une banque c’est la notoriété une banque qui défraie la chronique parce que parce que parce que ça fait pas bonne elle fait substance du business le client ils sont effectivement clients d’une banque mais il s’intéresse quand même à la qualité de la banque sa notoriété est forcément aussi des non respects de conformité régulier répéter défraie la chronique forcément tu la banque indépendamment d’avoir des problèmes avec ses autorités de surveillance va avoir des problèmes par le fait que le client vont venir retirer leurs fonds et vont dire attendez moi je reste pas chez vous voilà et puis il ya les clients bien entendu dont je viens de parler puis à l’économat orateurs un collaborateur il n’ira pas travailler dans une banque qui n’a pas pignon sur rue avec nord une notoriété reconnue une banque ou un établissement financier ou l’un des bus man bancaires qui aurait eu des soucis qui était alors forcément après pour recruter des collaborateurs de qualité c’est un peu plus compliqué donc ça veut dire que les avantages de l’évolution de la conformité indépendamment des contraintes que ça pose implique de se poser des questions forces faiblesses menaces opportunités de mettre en place les process qui vont bien pour conserver à l’établissement une notoriété suffisante pour qu’elle continue à se développer commercialement d’accord vous nous avez une humeur et donc du coup certaines contraintes pourriez-vous nous énumérer les contraintes mise en place de de la conformité bancaire donc au niveau de tout ce qui est administrative pilotage suivi commercial et aussi à distance alors comment dire les contraintes la première contrainte la conformité doit faire serre c’est pas elle qui sait si c’est pas elle qui vont les produits et services c’est pas elle qui est ancienne et clients donc faire faire faire faire ça forcément de l’humain derrière vous avez des collaborateurs donc ce ne sont pas des machines le dire c’est pas noir ou blanc ce sont des personnes et sur les 1000 collaborateurs qui avait il ya des 1500 de comprendre la chose avec l’arrêt des trois tiers à des trois tiers que j’ai apprise dans ma carrière c’est thatcher ou dit oui a compris et fait un tiers vous dis oui faire moitié un tiers vous dis oui il ne fait pas les vous avez deux tiers qui représente un risque un danger et vous êtes là pour les accompagner pour qu’ils on repasse dans le premier tiers qui dit oui j’ai compris et je fais donc le premier sujet c’est la contrainte c’est bien sûr une contrainte de lire des dossiers des réglementations de cet arabe et ça ça avec un minimum de compétences alphey la contrainte c’est comment tu transformes la page numéro deux dans le comportement au quotidien du coup nos baratte heures qui se trouve à 200 kilomètres de mon bureau c’est ça à la contrainte et donc pour ça il ya effectivement à tous des process et des déploiements à mettre en place déployée ça veut dire dû gérer l’aspect réglementaire le transcrire en langage que la personne va comprendre qu’ils soient commerciales ou au siège et puis vérifiés et mettre en place tous les systèmes informatiques permettant de valider que toutes les étapes de la procédure ont bien été respectées et s’ils n’ont pas été respectées faire des blocages vous revenir en marche arrière je ne sais quoi d’autant plus celle de vos contenus numériques quand vous vous ouvrez un compte à distance forcément que ça vous pose 50 mes questions mais ces cinquante mille questions pour ouvrir un compte bancaire alors qu’il faut dix minutes ou un quart d’heure dans une agence forcément que c’est complexe mais si vous savez pas le faire si vous voulez pas répondre aux questions vous ne pourrez pas ouvrir votre compte bancaire voyez même un un acte comment dire basique basiques comme vous ferez un compte bancaire et ben non c’est pas basit parce qu’il ya des étapes incontournables incontournable à faire donc vous avez le règlement les textes comprendre digérer écrire en langage que tout le monde comprenne bien le langage des commerciaux s’est pas de même que celui qui est responsable du service crédit et qui engage les crédits la banque dans les crédits et bien sûr adapté tous les systèmes informatiques et fait remettre faire mettre à jour les systèmes informatiques par rapport à voilà si origin apporte quoi si la balle deux dit maintenant toutes les factures de comptes doivent sortir tu du papier d’air va faut trouver la personne dans la banque qui s’occupe de papier verre et puis que faire livrer du face qu’ils voient les papiers verre dans les agences voilà c’est basique mais voilà c’est c’est de a à z c’est pas simplement une partie la conformité c’est pas simplement dire les textes et sortir la belle procédure qui va bien non vous êtes responsable jusqu’au bout du procès s’il ya un début il ya une fin et donc c’est pour ça que ça nécessite de connaître les process est en tout cas pour le déploiement vous vais superviser les deux paiements ne peuvent pas se faire tout seul c’est forcément les serbes les services informatiques etc etc et donc il vous faut créer un réseau intérêts de la banque où vous faites appel aux experts qui vont vous aider à régler la problématique que vous allez je reprends l’exemple il faut sortir des papiers des vins qu’ils s’occupent des fournitures et ou de l’impression d’écrire en rouge sur le rôle de contrat de sept ans donc ça vous implique de connaître un peu les process et comment ça se passe tout simplement que la règle de la conformité d’accord vous nous avez expliqué ces choses comment appliquer les directives à toute l’entreprise de ce fait avec les moyens que vous avez à votre disposition sur le siège et le réseau alors dans l’ain dans une banque un organigramme ans dans le grenier g il ya forcément où ça du comité de direction des personnes ayant des fonctions intéressantes pour votre métier premièrement du directeur commercial il va pas lancer une action commerciale au même moment où la procédure numéro 22 change concernant la souscription d’opcvm ce plan patrimonial parce que sinon son action commerciale d’être plombé ou alors si elle n’est pas plomber on sera complètement en conformité donc ça veut dire que il faut que le directeur conformité ou sade l’établissement connaissent parfaitement l’organigramme et sachent quel bouton sur lequel et doit appuyer pour aller voir le responsable du recteur qui va bien pour dire j’ai besoin de toi service qualité service informatique service sécurité etc etc et en fait qui gère un projet il gère un projet où toute la banque doit intervenir dans les fonctions supports faut que l’élément soit opérationnel et du geste pour les commerciaux d’accord et donc du coup comment former chaque collaborateur astro de métier par à ornans et bah c’est comme vous on note comment vous dire faire une formation à distance ou une formation en salle pour laquelle il n’y a pas de notation ou d’évaluation ça ne sert à rien l’histoire de la notation qui est important c’est l’histoire de vérifier vérifier que la personne a compris le discours vous avez tenu alors bien sûr si sûr tant qu’étudiant vous enlevez 30 conte rien compris à ce que vous disiez par rapport à un qcm que vous lancer en fin de séance le professeur et là des questions à se poser pas la conformité c’est pareil à partir du moment où vous demander des modifications concernant de la réglementation des process et donc des modifications concernant les comportements ça ne peut que passer par une formation va l’y dans tu vas l’identit c’est à dire qu’à un moment donné et bien un peu comme la formation mlf c’est d’avoir des courses la mfp un moment donné vous allez vous retrouver derrière l’applicatif et à la question de l’intérêt ça va répondre si vous n’avez pas répondre vous n’êtes pas apte à avoir votre diplôme à mf c’est la même chose chaque modification de conformité et validé par le fait que je suis apte à le faire parce que j’ai reçu la formation qui va bien j’ai passé l’examen interne qui va bien et donc je suis je deviens chargé pro je deviens pas charger pro parce que mon directeur d’agencé dira oui c’est un super il parle bien aux pros non non ça marche pas comme ça c’est une formation validante voilà donc il faut des outils validant dont des outils à distance et donc vous allez voir directeur informatique et vous faites des questionnaires des voix la formation validante qui peuvent être faites à distance pendant les heures de travail bien entendu et qui permet voilà alors ça veut dire que quand vous avez une grande de réforme de conformité bancaire en jeu qui a intérêt à organiser pour ne pas bloquer le système puis vous retrouvez avec sur 500 vendeurs avec trouvé avec 100 vendeurs opérationnel alors que vous avez 500 millions à placer tout ça ça s’anticipe ça s’organise et il vous faut des alliés quand vous êtes directeur de la conformité ils vont forcément des alliés c’est à dire que quand un allié nous appellent au secours parce qu’il ya un problème ben vous sortez de votre votre commande vous votre habit conforme aux log et puis vous passez à votre chapitre médecin et je vais t’aider et comme ça du jour vous a besoin de lui il vient vous aider la conformité n’est pas une tour au milieu de nulle part d’accord merci pour toutes ces informations et vous avez déjà anticipé la question qui suivait mais est ce que vous auriez d’autres choses à apporter à comment valider le fait qu’un collaborateur est intégré les attendus par rapport à son métier donc c’est le combien il ya le comment via le combien le combien c’est vous aviez 20 questions à remplir vous en avez 10 une case de fausses c’est pas possible donc combien notation alors s’appeler des notations avec des lettres des chiffres comme vous voulez mais toute façon il ya des incontournables donc ça passe par des tableaux de bord et des tableaux de bord c’est que j’avais quarante conseillers qui accueille les clients informés sur un mois j’en ai fait disent comment ça se fait que les 30 n’ont pas été validés qui s’étaient rejeté les outils mis en place forcément suite à la validation des labellisations des compétences nécessaires à faire son métier après il ya tout un contrôle et quand je parlais des contrôles permanents si il ya une réforme importante sur les ouvertures de comptes qui sort vous faites la formation vous êtes reçus et trois mois après par rapport aux ouvertures de comptes que vous avez fait vous n’avez pas fait la moitié de ce qu’il fallait donc jamais rien enfin jamais tout est acquis comme ça je veux dire vous avez la compétence vous après la formation vous avez valider l’information c’est pas pour ça que le contrôle ne continue pas parce que dans l’exercice de votre métier tous les jours vous pouvez avoir des défaillances et vous pouvez oublier vous dirai ça sert à rien maintenant si ça sert à quelque chose voilà donc il ya des scores qui sont mises en place par rapport à des agences donc je pense est un un seul exemple quand on a lancé la forme conformité donc dans la caisse d’epargne de picardie je vais avoir la personne qui était au développement commercial qui validait les critères part variable liée à l’atteinte des résultats commerciaux par hasard j’ai réussi à obtenir un indicateur qualité conformité qualité conformité c’est à dire que quelqu’un qui avait 100 à vendre qu’elle avait vendu 150 si jamais ils n’avaient pas le critère qualité conformité et derrière descendait de trois niveaux donc ça veut dire que dans les compétences au quotidien indépendamment de tout ce qui la met en place vous pouvez très bien stimuler un réseau commercial en mettant un critère lié à la qualité du travail fait mais dans la qualité du travail fait et le respect des règles et donc il ya de la conformité alors ça vous va sans doute autant que vendre des forfaits de comptes bancaires pour un professionnel d’accord disent seulement tu n’as pas disent tu n’as que six parce que il y en a quatre qui étaient ko était car ou sur le plan de la conformité donc ça veut dire que la conformité c’est par un état dans l’état c’est une fonction c’est un métier ce sont des impératifs obligatoire à mettre en place pour bien faire son métier et protéger tout le monde et protéger tout le monde à la fois l’économat rateur et protéger les clients qui pourraient se dire ben j’avais pris ce produit là pour partir en trek est en retraite il espérait 50 milles et surtout des 10000 ça le fait pas non plus est-ce que banquier l’a simplement pas pour vendre des produits le banquier est là pour dans le cas du cycle patrimoniale de son client l’accompagner par rapport à ces projets le client il n’a pas à savoir que l’opcvm il est risqué pas risquer le machin c’est dans le cas de la discussion à travers de questionnaires mf notamment que le banquier dessine ben oui on va où je vous propose ça parce que parce que parce que quand vous allez à suez de voiture même si vous êtes décidés sur telle ou telle voiture peut-être que l’europe le vendeur de voitures va vous faire changer d’avis parce que parce que parce que il va dire des choses qui va vous faire modifier votre décision d’achat pour éviter d’être déçu plus tard d’accord merci donc quels sont les outils qui ont été mis en place dans le service conformité quand vous étiez diact alors dans service conformité dans tous les domaines dans tous les domaines elles ont la lutte anti blanchiment didier bataille tous les mois puis je vous dis ça existe encore bien entendu tous les mois il retire 500 euros en espèces la sommation de serre très glissant sur un mois égale 500 d’euros là ils retirent 5000 une semaine après il retire des mules etc etc forcément et des clignotants qui s’allument et services lutte anti blanchiment pose la question du retour des noms des noms tu peux pas regarder un peu ce qui se passe sur le compte là c’est pour ça qu’en tant que client si vous avez des comportements inhabituels bancaire vous aurez à répondre à des questions où vous aurez à répondre à des questions par rapport à ce qui se passe sur votre compte si vous déposez 10000 euros en espèces ça va pas le faire non plus lui viennent ses 10000 euros tu as fait du trafic tu as fait du trafic ou quoi là donc voilà donc à plein de tableau de bord 2 comment dire d’indicateurs de lampes rouges oranges il ya des feux rouge qui s’allume et ça c’est par client et ça c’est par client donc ça veut dire que les outils mis en place ce sont des tableaux de bord ce qu’ils peuvent descendre à la structure agences par exemple ou agences collaborateurs et voilà avec des programmes de contrôle derrière donc tout est choqué vous avez tableau de bord derrière c’est comme internet ça tout ce que vous faites toute façon ces traces est donc le sujet c’est tout ce qui se passe doit être tracée quand vous avez 3 190 clients avec 30 millions d’opérations il faut que ça soit industrialisés pour être industrialisés ça ne peut être qu’un format tic informatique et du programme qui vont bien d’accord au niveau de la communication interne dans la conformité est ce que vous pourriez nous expliquer comment ça se déroulait la communication descendante ascendante au sein de la caisse d’epargne alors en fait effectivement le rapport au discours que je tiens depuis le début la communication est essentielle je vous ai dit qu’il fallait avoir aussi de lait coûte donc à la communication descendante qu’elles soient compréhensibles par la personne qui au bout de la chaîne le discours est différent entre la conformité donne un message ou gatored agence qui donne un message à 100 collaborateurs sont chargés pro c’est pas la même communication pourquoi parce que c’est pas la mienne communication c’est pas les mêmes outils c’est pas les mêmes attendu du directeur d’agencé il est là pour manager mais là aussi pour survient plus ce qui se passe dans son avance donc les attendus sont pas les mêmes donc la communication interne bien sûr ça peut se faire à distance à travers nous à travers l’outil qu’on a aujourd’hui ce n’est pas suffisant à un moment donné s’il ya des difficultés des contraintes qui sont en tue l localiser ben faut faire le plein de la voiture se déplacer et aller voir sur place pour accompagner si jamais vous découvrez des choses après c’est un autre sujet c’est pu accompagner ces sanctionné mais ça c’est un autre sujet donc ça veut dire que la communication interne allait obligatoire à doite du geste elle doit être pérenne et elle doit être comprise mais pour être comprise il faut contrôler que c’est compris si vous vous a lancé une nouvelle procédure et qu’au bout de deux mois il ya 80 % des collaborateurs qu’ils font pas c’est vous qui est en cause c’est pas les collaborateurs c’est que soit vous avez pas été assez précis soit au moyen ou de déploiement n’a pas été une réussite et donc n’a pas fait votre métier et j’ai pour ça qu’il faut avoir des appuis je faisais partie du comité de direction de la caisse on était une vingtaine français montrent les directeurs conformité fait partie de la direction de la caisse est au courant de tout ce qui se passe dans la trance à la fois des choses qui vont bien que les choses qui vont pas bien et qu’il est là pour aussi contribuer à trouver des solutions pour fluidifier la formation pour que les choses soient le plus facile possible pour le commercial dans le métier déjà assez compliqué comme ça que pourriez vous nous dire sur la communication externe au niveau de la conformité bancaire elle passait comme le bio aujourd’hui c’est comme un produit bio quand vous allez dans une grande surface et que vous voyez un rayon bio forcément c’est porteur et dans le rayon bio c’est les produits bio vous n’avez pas de produits qui sont pas bio donc quand vous êtes la banque de tous deux du monde d’accord selon les slogans de la banque quelqu’un qui est au chômage qu’à trois enfants que les terrains qui vient ouvrir un compte chez vous ben vous ne mettez pas dehors vous l’accueillez comme celui qui à 50 millions à placer donc ça veut dire aujourd’hui la communication externe n’allez pas fait n’importe comment elle est faite par rapport les attendus par rapport à des segments de clientèle que vous voulez toucher et bien sûr la conformité ben elle s’applique on segmente clientèle qu’une discussion ça sent que la règle que vous ayez de l’argent ou pas d’argent pour les ouvertures de compte c’est la même je veux dire des process sont les mêmes je dirais que même si vous avez de l’argent c’est même un peu plus complexe parce que vous avez de l’argent mais d’où vient cet argent voilà un petit peu la communication externe et c’est pas neutre parce que le jour qu’il n’appelle pas dans la banque l affaire kerviel a fait mal à certains réseaux bancaires ça se sait ça se sait et vous pouvez toujours vous battre après pour garder vos clients ou en avoir d’autres à voir de nouveaux clients dont il ya toujours un risque de notoriété si on parle de vous en mal concernant le non respect des règles de conformité dans bild dans le métier de banquier d’accord très bien merci donc quelles sont les différentes difficultés que vous avez rencontrées dans ce poste il n’y a pas de question non y’a pas de mal vu bon alors les difficultés que j’ai rencontrées c’est le grand écart entre l’agent ce qui est première sur le podium parmi 200 agences en termes de résultats commerciaux et qui est dernière on t’aime de conformité en temps de développement commercial au super bien vendu sauf qu’il a vendu l’appartement ça se voit les conséquences sont immédiates ou différée dans le temps de directeur d’agencé au bout de deux ans celui qui arrive et pof ça commence à peut-être pas tout par le fait qu’on a vendu tout et n’importe quoi à n’importe qui et n’importe comment et là ça devient très complexe et souvent quand c’est arrivé les directeurs d’agencé tu es dans la capacité de gérer parce qu’il y avait peut-être un héritage qu’ils n’avaient jamais vu et là on est obligé des poulets et de protéger les collaborateurs par rapport à des clients qui peuvent être accompagnés par des des avocats ou des organismes de consommateurs alors là si les orcs ministre consommateurs se mettent sur votre dos en tant que banquier là ça peut devenir très très très vite compliqué très très compliqué donc ça veut dire que les difficultés c’est bien faire du business conforme et réglementaires à faire du business et passe à vendre ça n’a jamais été simple confort et réglementaires et ces deux chapitres là avant 2005 ça n’existait pratiquement pas et aujourd’hui c’est de pire en pire aujourd’hui fa c’est de pire en pire ces deux plus deux plus fois de plus en plus complexes et vous ne pouvez pas vous affranchir de respecter tous à une personne n’a levé la main oui bravo tu écoutes oui pour moi c’est juste une question mais en fait vous avez dit que la conformité devait être acceptée par les collaborateurs ça c’est une chose mais à certains de nos clients qui malheureusement ne comprennent pas qu’on demande autant de justificatifs et c est bien parce que vous êtes mon rêve vous savez pas expliqué comment parce que vous êtes mauvais le colloque remercia les deux mauvais ne s’est pas expliqué quelqu’un vient offrir une ouverture de compte bien ouvrir un compte pourquoi on vous demande de signer 15 passes et les terrains mais monsieur clients c’est pour vous protéger et je prends deux trois exemples vous expliquer le pourquoi du comment etc et en plus vous allez faire des vhu – sur internet donc lui devait avoir un code une carte à machin truc à boîtier voilà mais c’est la réglementation qu’il impose alors c’est pas suffisant de dire c’est la règlementation qui n’impose il faut trouver un argument face à votre client ou des arguments face à vos clients qui va le rassurer par le fait qu effectivement l’air bag 1 va s’allumer si jamais il ya tel ou tel problème l’airbag 2 va s’allumer s’il ya tel ou tel problème et monsieur clients bas vous serez protégé aujourd’hui quand ils les abattent dans la voiture on vous explique pas que il ya cinq ar bed vous qu’il ya sa cabane et pourtant ils sont là donc la conformité la notation s’impose par le fait que c’est pour vous protéger pour l’avenir et être clair par rapport à la relation que nous allons avoir dans le futur donc c’est pour ça qu’on veut signer des papiers encore faut-il les avoir eu au moins une fois en tant collaborateurs forcément si le collaborateur saisi et 10 pages qui n’a jamais lu les pages comment voulez-vous qu’il argumente par rapport une questions pertinentes posées par client au moins qu’ils aient lu une fois le document ce qui n’est pas forcément le cas alors leur dise oui c’est encore la conformité ils nous embêtent pour pas dire un autre mot et il faut qu’on vous fasse signé ça rapidement parce que parce que non pas rapidement la question à m f concernant la souscription d’un produit patrimoniale défiscalisant dans lequel votre client vous amène des 1000 euros non non c’est il faut pas cinq minutes pour faire ça même si le client insiste il faut le dire auquel ses clients vous êtes passé mais je vous précise ça sera ça et j’ai deux trois questions à vous poser parce qu’il aidera dans l’autre banque ce sera exactement la même chose ou l’art comme un fou maintenant c’est un autre sujet est ce que c’est bon pour toi et brahim ah oui là il ya plutôt anticiper toutes mes questions d’accord très bien merci qu’est ce qui vous a plu monsieur bataille dans le métier de directeur de la conformité alors des connaissances nationale et internationale des connaissances qui ne sont jamais acquises à 100% puisque ça change tous les jours donc faut être curieux et aller chercher l’info si vous n’avez pas et quand vous savez naïna faut la digérer et puis se poser la question comment je vais déployer cette information le niveau du réseau pour qu’il continue à travailler en parfaite sécurité donc ça c’est passionnant toujours à l’analyse forces faiblesses menaces opportunités vous là tout planté voudra mettre des arbres partout avant de donner vous ne pouvait plus bouger donc le sujet s’est pas non plus bouger le sujet c’est sécuriser au maximum la relation commerciale pour éviter d’avoir des conflits avec les clients et où les collaborateurs donc tout ça c’est voilà j’ai tout sur mon bureau comment je fais pour digérer ça et qu’on continue à faire du business et puis ça vous impose de construire des plans d’action de déployer et quelle satisfaction quand vous avez un truc complexe qui au bout de trois mois a été déployé et dont 80% applique ce que vous avez demandé de faire est ce qui fait que la réglementation est respectée c’est vraiment une satisfaction personnelle que j’ai eu de nombreuses fois mais ça ne se fait pas tout seul ça ne se fait pas tout seul ça se fait avec toutes les équipes nous avons la responsabilité et ça se fait en partenariat avec votre client final un terme au partenariat avec votre client final la gamme auteur qui à 25 ans qui vient d’intégrer une agence il vaut autant que vous alors que vous avez trente ans de métier que rap parce que lui c’est lui qui va vous apporter votre salaire de la fin du mois c’est lui qui vend c’est pas vous n’empêche que vous devez lui faciliter la vie alors par contre après il ya la sanction ya les cas graves il ya ceux qui détournent qui pique de l’argent grand-mère quand 90 ans qui voit plus clair et c’est là alors là impitoyable impitoyable ceux qui n’ont pas respecté les règles impitoyables non négociable sans sursis oui braille pas une question je te laisse la pause et oui bah en fait germain bataille qui nous avait raconté une histoire comme quoi il y avait un collaborateur qui avait fait plusieurs magouilles dans un établissement et deux mois plus tard il s’est retrouvé dans un rictus puisse c’est germain ou si c’est un prof qui nous avait raconté cette histoire comme quoi ya pas de suivi en fait y’a pas une espèce de alors alors à ce niveau là c’était une histoire que j’avais raconté c’est que les gros les banques ne médiatise pas et essaye de médiatiser au minimum toutes ces histoires là et je laisse la parole à monsieur bataille il ya la loi il ya la règle et la vie est-ce que vous pensez que quelqu’un qui a travaillé en d’une banque quitte la banque va postuler dans une autre banque est ce que vous croyez que les drh il s’appelle pas il se passe rien entendu mais il ya forcément des choses qui se passent entre les rh passe un coup de fil tout le monde se connaît tout le monde se connaît le monde est très petit mais c’est pas parce que vous étiez la soute et de général que vous allez à la caisse d’epargne que ce niveau parce qu ayant qui vont pas se poser il n’y a pas de listes noires il n’ya pas voilà il n’y a pas que c’est comme les clients n’y a pas de clients sur des listes rouges je sais pas quoi mais je vous dis que il ya la réglementation tout le monde respecte la réglementation mais le téléphone existe et tout le monde se connaît donc ceux qui truandent qui se font virer parce que ils ont fait des détournements de fonds qu’ils ont piqué l’argent à la grand mère qui avait 90 ans forcément forcément enfin c’est bon lors de l’entretien il se passe des choses voilà surtout pour des postes à responsabilités mon avis ça se limite pas simplement à entendre la personne qui postulent lire son cv et puis prendre pour argent comptant tout ce qu’a raconté je vous hais et vous trouble quand je vous dis ça non non moi ça me semble paraît correct cueillant compte demandent systématiquement des recommandations pour savoir à qui on a affaire ah bah oui alors la recommandation après il y en a qui peuvent faire des recommandations je dirais techniques et réglementaires mais je vous dis qu’à un moment donné tout se sait alors ça peut mettre trois mois ça peut mettre six mois ça peut mettre un an et puis voilà mais celui qui a mis la main dans la confiture il recommencera regardez rien que la personne de petits jeunes qui recharge le gab dans une agence bancaire il savait combien de mon temps dans un homme un montant au fabuleux et lui il gagne à 1300 euros par mois il a en train de recharger de gamme avec les centaines de billets de 50 forcément ça peut générer des commandes et des velléités de dire besoin de ces rapaces gras et donc pourquoi des affaires comme ça ne sont jamais médiatisé on entend très rarement parler aux informations et dans les médias du coup de banquiers véreux ou d’actions qui ont été réalisées contre des clients alors il ce plan médiatique bon ça si ça si ça oui la c1 je sache famille des banquiers après comme l’ affaire kerviel c’était impossible de dire de la de ne pas de brider les les réseaux d’information concernant l affaire kerviel ça commençait petit petit petit puis après ça a pris tellement propension que c’était impossible de cacher mais donc toutes les entreprises dans toutes les entreprises qu’elles soient bancaires ou ailleurs quand il ya des malversations des choses c’est forcément un peu étouffée mais les grosses elles passent à travers elle passe à travers elle passe à travers avez vous une anecdote sur les risques auxquels vous avez fait face lors de votre métier lié à la non conformité des risques j’en ai parlé tout à l’heure la plus grosse affaire c’est du financement de crédit immo pour faire du blanchiment et peut-être du financement du terrorisme ça c était le dire la sphère la plus importante et j’ai eu à peu près en tapant une dizaine d’affaires de malversations de collaborateurs voilà autre voie la malversation de collaborateurs qui a tourné des fonds à la fois des clients qui ne savait pas qu’il y avait tellement systèmes informatiques et de sécurité de toute façon se sont fait rattraper par la patrouille de manière automatique voilà donc mais c’est normal milles 1 mille collaborateurs je vous dis à 0 2 % de clients potentiels mais c’est comme dans la vie c’est comme dans la vie on voit pourquoi dans tous les métiers tous les métiers ça existe est ce que vous auriez un mot pour conclure votre intervention monsieur bataille alors pas taillé ça s’écrit pea thenergie 12 élus alors je vais vous dire à partir des initiales les les qualités ou ce qu’il faut faire quand on veut être donc pied indépendamment de l’aspect conformité et comme punis a cité pragmatisme partage quand vous êtes dans une entreprise vous n’êtes pas tout seul vous êtes obligés de partager en plus quand vous avez un passant la sensibilité faire faire aux autres a comme animée adapté autonomie quand vous êtes dit acteur vous êtes tout seul ou deux par donc vous devez être autonome ambiance je vous ai raconté ça vous va ça va vous faire cuire de la conformité certainement pas il ya toujours des versions ce qui se passe est donc une question d’ambiance ambition ambition pour dire ambitions je suis ma fonction c’est ça mon ambition c’est de la faire le mieux possible ambassadeur ambassadeur pourquoi tous les collaborateurs de chaque entreprise même quand ils sortent dans l’entreprise ils sont ambassadeurs de leur entreprise je ne me voyais pas dans le cadre d’une discussion entre le fromage et le dessert quand on parlait de banques de ne pas parler de la caisse d’epargne bien il viendra jamais aidé de parler de la société générale ambassadeur c’est comme travailler à la travailler puis une manière efficace apam animé y innover dans le métier de verser tous les jours vous ou avez toujours capacité à avoir des bonnes idées pour innover et trouver soit la façon de faire soit une idée qui permettrait de faire avancer le schmilblick i comme intérêt clients des vous rentrez dans une entreprise quelle que soit votre position votre métier vous êtes là pour contribuer devons prendre de l’entreprise dans une banque c’est l’intérêt clients qui prime l comme loyauté vous ne pouvez pas rentrer dans n’importe quelle entreprise si vous n’êtes pas loyal vis-à-vis de votre entreprise l comme limiter les risques comme si vous êtes des acteurs la conformité vous êtes là pour limiter les risques et eux comme énergie écoute et qui expertisent échanges et vous raconter sur le métier de la conformité qu’il est nettement plus large que le mot conformité mais surtout l’aspect vivre pleinement son métier pour s’épanouir dans son métier mais monsieur bataille je vais revenir du coup les élèves de la classe si vous avez bien chez bataillon vous remercie j’attends les questions oui alors le buste il n’a pas terminé ce qu’elle avait à dire on va la laisser terminer je pense qu’elle a quelques que je faisais pour la classe oui du coup je sais pas je crois qu’il ya eu un bug de réseaux donc je disais que tout est de la classe qui ont des questions n’hésitez pas à poser vos questions parfois parce que c’est le moment ou jamais donc donc allez-y et je vois que madame voiture où vous avez la main levée donc je vous laisse parler oui merci lucile et merci monsieur patins pour tous ses fils âgés toutes ces informations c’est riche d’enseignements je voulais vous demander comment vous voyez les l’évolution d’un conformité justement dans le domaine bancaire dans les années à venir alors la conformité bancaire val qui jour être tournés vers la protection du consommateur la protection de la banque ça m’étonnerait en tout cas la protection du consommateur donc tous les écarts toutes les dérives qui vont être constatée dans les années qui viennent vont dégénérer si vraiment ces importants vont générer des réglementations dans le cadre de la protection du consommateur et donc ça va devenir de plus en plus compliqués qui était facile dans les années 60 d’ouvrir un compte bancaire dans les années 60 d’ouvrir un compte bancaire c’est un peu plus complexe aujourd’hui mais faut pas se leurrer plus on mettra de conformité plus ça sera complexe pour avoir le même résultat mais par contre ça pour trajet sera d’autant plus le consommateur par rapport aux produits qui leur a soufflé merci beaucoup sofiane je vois que tu as une question donc je te laisse soit à lever la main donc je te laisse parler si merci messieurs qu’on m’apporte on torture sur vos points de vue au niveau de henné aux banques selon vous est ce que au niveau conformité ce genre d’organisme et rigoureux sur la question quand on voit qui s’y passe alors que ça soit de la banque à distance que ça soit de la banque en face à face que ça soit une banque qui fasse les deux que ce soit uniquement de banque à distance les règles sont les mêmes les règles sont les mêmes mais les règles sont encore plus pugnace pour la banque à distance mais le fait qu’on soit en bacs à distance les garde-fous sont encore plus fort quand vous êtes en banque avec un collaborateur en face il ya de l’humain donc il peut avoir une défaillance une incompréhension ou un égarement ponctuelles par contre tout ce qui se fait banque à distance c’est noir ou blanc c’est oui ou non et c’est pour ça que pour rien compte sur une banque à distance ou entre ordinateur ça se passe entre votre ordinateur votre tablette houle et l’ordinateur de la banque si ça rentre pas dans la case vous n’irai jamais au bout vous n’irez jamais au bout puisque tous les systèmes ont l’obligation d’intégrer tous les contrôles obligatoires émis par la réglementation nationale et internationale d’accord merci pour votre réponse est ce qu’il y à d’autres questions bon bah non c’est vous ces boues merci monsieur bataille d’avoir accepté de faire cette conférence avec nous merci aux élèves du coup d’avoir également étaient tous présents et interactif au niveau de vos questions vous avez bientôt du coup recevoir d’ici quelques minutes un petit questionnaire de satisfaction à nous retourner et j’espère que la conférence elle vous a plu voilà nord-est par le viva l’algérie est très compliqué aujourd’hui pour les jeunes c’est très compliqué les courants vision qui sera je vous en conjure il faut tenir le coup même si ça dure encore deux ou trois mois c’est votre avenir qui est en jeu ne décrochez pas ne décrochez pas et tenez bon vous allez y arriver comme tout le monde voilà madame platiau vous rassemblez d’un prêt s’il vous plaît très bien en tout cas merci beaucoup monsieur bataille je pense qu’effectivement on peut vous applaudir les étudiants peuvent vous appelez dire merci pour votre présentation pour tous ces enseignements qu’ils vont être très utile aux étudiants et puis merci à l’équipe organisatrice qui a organisé cette conférence où le métier la conformité alors si vous permettez je vais vous donner 4 4 dit m que j’emploie avec les étudiants que j’encadre premier rite m méfiez-vous des évidences quel que soit le métier que vous exercez patineuse avait un minimum de responsabilité méfiez-vous des évidences deuxième et anne le diable est dans le détail le diable est dans le détail 3e et m ce qui n’est pas écrit n’a aucune valeur ce qui n’est pas écrit n’a aucune valeur et pour faire le lien avec la conformité la confiance n’exclut pas le contrôle la confiance n’exclut pas le contrôle et excusez moi c’est original de ravi est ce que vous pouvez reprendre les quatre phrases que vous venez dire champions les écrire et voilà s’il vous plaît alors c’est une règle que j’ai appliqué dans ma carrière et dans ma vie de tous les jours quand jacques cadre quand je m’occupe d’une association c’est encore plus compliqué que de gérer une entreprise parce que les gens sont bénévoles donc premier item méfiez-vous des évidences ça vous paraît évident la personne vous dit oui mais non en fait assez pas où elle vous dit oui mais vous avez intérêt à regarder ce qui se passe quand même méfiez-vous les évidences c’est pas la suspicion c’est simplement pour garantir que 2.1 vous allez aller au point deux et vous allez oust points 3 mais si le point à lille et pas stable comment voulez-vous aller au point 2 donc méfiez vous les avez donc si deuxième sujet le diable est dans le détail vous avez la pub est procédure ci fait référence aux vaccins la mode ça m’horripile la procédure chacun passe certainement qu’elle est allée complète sauf qu’elle n’est pas opérationnel elle n’est pas opérationnel pour celui qui va le faire au bout donc le diable est dans le détail le détail c’est prendre en compte l’ensemble des sujets me permettant de rendre opérationnels quelque chose que j’ai pensé troisième sujet ce qui n’est pas écrit n’a aucune valeur c’est pour ça qu’on fait signer 50000 papier parce que dans les cinquante mille papier c’est marqué que que quand on voit que ça ne veut pas payer les prises en charge de perte d’exploitation pour des restaurateurs parce que le mot en deux ans le mot que ville n’était pas dans la dans la liasse des 25 pages du contrat d’assurance forcément ils ont raison puisque c’est pas gris donc voilà ce qui n’est pas écrit n’a aucune valeur et pour terminer la confiance n’exclut pas le contrôle c’est pas parce que on se connaît bien tous les deux je vous fais 100 points sans confiance par contre le sujet des tellement important je vais quand même regarder à deux fois donc je vais contrôler et le contrôle c’est pas être policier ou je sais pas quoi lasser le contrôle voilà on peut pas avoir des activités sans avoir un minimum de contrôle et quand vous pilotez un avion ben vous avez des tchèques christ et ben si le pilote ne fait pas les cyclistes que nos mobiles à moitié c’est pas quand il est à 3000 mètres de haut qui va mettre le warning et puis on se garaient sur la droite parce qu’il ya un truc il avait pas vérifiés très bien merci en tout cas merci monsieur bataille et du désir et puis tu faire garder leurs registres e mans et puis enfin si un petit débriefing

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