Comment utiliser son PEA Société Générale ?
Quels sont les risques d’un PEA ? Le PEA : une perte en capital possible Le PEA est dédié à l’investissement sur les marchés boursiers. À ce titre, il y a forcément un risque de perte en capital. On ne peut pas espérer obtenir des rendements intéressants sans prendre un minimum de risque. Quelle est la durée de vie d’un PEA ? Clôture du PEA Tout retrait avant 5 ans (hors les cas de retrait autorisés) Non-respect d’une des conditions du fonctionnement (par exemple dépassement du plafond des versements) Décès du titulaire. Retrait après 5 ans de la totalité des sommes ou valeurs et conversion des capitaux en rente viagère. Est-ce qu’un PEA est rentable ? Bien que la rentabilité qu’il génère soit relativement faible, le PEA reste un placement intéressant. Pour bénéficier des taux historiques, il est conseillé d’en ouvrir un avant la fin de l’année et effectuer des versements avant la fin du mois de décembre. Est-ce que le PEA est imposable ? les revenus du PEA sont soumis aux 17,20 % de prélèvements sociaux (CSG, CRDS). La déclaration de ces revenus sera à faire avec vos revenus en 2022. Pour remplir votre déclaration de revenus, vous pouvez consulter la notice explicative et la brochure pratique de l’impôt sur le revenu. Qui hérite d’un PEA du défunt ? Le Plan d’épargne en actions (PEA) ne peut être transmis, au décès de son propriétaire, à un ou plusieurs bénéficiaires désignés. En effet, et contrairement à un contrat d’assurance-vie, le décès du titulaire d’un PEA entraîne automatiquement la clôture du PEA. Le PEA est donc clôturé au décès de son souscripteur.
[Musique] bonjour et bienvenue à cette émission du 15 des experts consacré à faire ses premiers pas en bourse je suis d’avis que je suis chef de produit épargne financière chez société générale et je me fine depuis une salle de réunion de la défense alors une étude de la mmf a montré que 150 mille nouveaux investisseurs étaient montrées en bourse pendant le premier mois du confinement c’est un chiffre considérable et peut-être que vous faites partie de ceux qui voudraient les rejoindre et cette émission a pour objet de vous apporter des informations sur comment faire ses premiers pas alors avant de commencer je vous propose de définir rapidement ce qu’est la bourse on appelle aussi les marchés financiers c’est peut-être plus intéressant que par les marchés financiers parce qu’il ya la notion de marché qui dit marché des changes et échanges entre plusieurs intervenants alors ces intervenants pour les marchés financiers se sont d’abord des émetteurs préparait des entreprises d etat qui viennent y chercher des financements auprès d’investisseurs qui sont des particuliers ou des professionnels donc la bourse c’est en fait une occasion d’investissement dans l’économie réelle avec un espoir de gain mais en acceptant une prise de risque comment fonctionne la pause aujourd’hui les transactions sont informatisés dans un cadre réglementé très strictes pour en assurer la sécurité cette informatisation a des impacts importants d’abord les transactions sont beaucoup plus nombreuses et puis les transactions sont plus rapides vaut aujourd’hui votre robe passe quasiment instantanément les autres impacts de cette informatisation sont que de nouveaux marchés ou plus auront pu émerger notamment des marchés spécialisés sur des nouvelles technologies ou alors sur des capitalisations plus faibles qui elles aussi ont besoin de financement et puis surtout cette informatisation a permis d’aller investir sur des marchés internationaux on peut avoir accès au marché et facilement aux marchés de new york de londres ou même en asie très simplement alors on va essentiellement parlé d’actions il faut savoir ce qu’on existe d’autres types d’investissements par exemple les obligations qui sont en fait des créances qu’aucun investisseur confie un émetteur qui peuvent être un état ou une entreprise mais là on va donc essentiellement parlé des actions alors que une action c’est quoi vous faites une action si tu nous parles d’autres sociétés achetées et vous détenez une petite partie d’une entreprise d’une entreprise cotée c’est à dire qu’elle est soumise à une réglementation très stricte qui est contrôlé par la mmf et en tant qu’actionnaire vous avez des droits et notamment le droit de percevoir dès qu’on a peut-être évidente c’est à dire une distribution ou partie de des bénéfices réalisés par une entreprise si l’assemblée générale de distribuer ses dividendes et justement c’est là votre deuxième droit qui est un droit non pécuniaires qui consiste à avoir droit au chapitre et donc à participer et avoir des voix autant de voix que vous avez de l’action à l’assemblée générale des actionnaires alors une action le principe dès lors qu’à des côtés c’est que lé liberté d’achat ou de vente sur d’action dès lors qu’il ya une contrepartie en face et c’est d’ailleurs cela qui va déterminer la valorisation de votre tic puisque en réalité c’est l’offre événement sur un type qui va déterminer son prix plus une une action est recherché depuis son titre va augmenter moins elle est recherchée le titre va baisser donc retenir quand même que au pire si l’entreprise la faillite est évidemment la valorisation de l’entreprise descend à 0 et donc il faut retenir ce risque d’une perte en capital qui exceptionnellement peut être totale mais les perspectives de gains sous formes de plus value ou sous forme de dividende comme on a huit ou tabac sont la raison pour laquelle les investissements en bourse sont un outil de diversification intéressante que faut-il savoir avant de débuter en bourse un placement en bourse c’est un moyen de diversifier son patrimoine alors il faut accepter évidemment un risque de perdre ne place que les montants dont on n’a pas besoin à court ou moyen terme il faut toujours garder une épargne de précaution de l’ordre de 2 à 6 mois trésorerie mais si vous souhaitez si vous pouvez acheter des titres il vous faudra pour commencer ouvrir un compte titres ou alors un compte paypal ou un compas pme veut pas préciser ici les différences entre ces différents comptes mais sachez que c’est très important d’adapter le contenu que vous allez ouvrir aux titres que vous souhaitez acheter alors vous souhaitez acheter des petites il ya plusieurs façons de faire la première évidemment c’est d’acheter des titres en direct vous choisissez vous même des actions vous voulez acheter pour cela évidemment il faut informer vous renseigner sur les petites qui vous en qui vous intéresse il faut vous renseigner sur les la situation financière les perspectives de croissance de l’entreprise mais également de sur l’environnement économique général l’évolution des indices c’est très important aussi c’est que pour diluer boric qu’il faut acheter plusieurs actions alors ça c’est pas toujours évident et une des solutions pour vous y aider c’est ce sont les opc s’ils ont des organismes de placement collectifs ou confiés en fait vos avoirs à un portefeuille et avec d’autres investisseurs qu’ils viennent avec vous il ya un gérant professionnelle qui va gérer ce portefeuille et acheter des titres en fonction de critères qui auront été déterminées au départ et ainsi vous allez bénéficier de l’expertisé de ce gérant il ya une autre solution aussi si vous n’avez pas le temps ou si vous n’êtes pas sûr de savoir faire et si nous posséder un patrimoine suffisant parce qu’il ya des montants minimum vous avez la possibilité de confier vos avoirs en gestion sous mandat un professionnel qui va acheter pour vous des titres ou des opc là encore en fonction de critères d’investissement mais également de risque adapté à votre situation quels sont les risques d’un placement boursier chaque investisseur à sa propre perception du risque objectivement pour un investissement en bourse le risque c’est un sujet réellement important sur laquelle est d’ailleurs l’autorité des marchés financiers revient beaucoup alors pour les actions le risque objectivement c’est un risque moyen à fort donc on conseille plutôt des investissements sûrs sur une durée supérieure à 50 et pour diminuer ces risques il faut dilué donc diversifier diluer les risques en achetant plusieurs actions donc l’idéal c’est quand même de détenir un portefeuille avec un nombre d’actions diversifiées sur des secteurs différents éventuellement géographiquement différents etc l’autre risque important sur les investissements bourse et le risque sur le rendement hors service que relative puisque en réalité si je sais juste le fait que contrairement à un livret d’epargne vous avez un gain maîtrise hier contre le mans est peu élevé mais qui est régulier et récurrent et bien sûr un investissement en bourse vous n’avez aucune garantie de percevoir un gain mais vous avez une perspective d’un gain potentiellement plus important il ya d’autres risquent également qu’ils sont en fait une erreur l’investissement bourse à ces deux contextes économiques pour une vie aujourd’hui qui va qu’il va venir impacter votre votre investissement et puis au moment où vous achetez et retenons aussi qu’il faut bien s’informer sur sur le titre que vous achetez par exemple sur les dates de clôture de annuel éventuellement sur la date de versement du dividende qui pourra avoir un risque sur le titre comment passe-t-on un ordre de bourse lors on l’a vu pour passer un ordre de bourse évidemment il faut détenir un compte titres ou un bleu va une fois que vous avez ce petit ruisseau 1 vous pouvez passer vos ordres soit directement en agence auprès de votre conseiller soit par internet c’est aujourd’hui le plus répandu par internet ou sur les applis mobiles de votre établissement financier le passage d’ordre c’est un moment crucial parce que c’est à ce moment là vous allez voir le carnet blanc les ce carnet d’ordres il va déterminer le les montants des échanges sur le titre que vous convoitez qu’elle les vendeurs à combien il souhaiterait vendre à l’instant où positionner et des vendeurs et les acheteurs à combien ils sont prêts à acheter c’est de là que vous devez vous positionnez donc vous allez pour cela utiliser des désordres ya différents types d’ordres possible on a cinq qui meurt en réalité exclusivement trois qui sont utilisés le premier c’est l’ordre à cours limité c’est de loin le plus utilisé en fait vous fixé au moment du passage d’ordres verrez sur une application je leur permets de vous fixer au moment du passage d’ordre un prix minimum à la vente ou un prix maximum à l’achat si si le cours dépasse ces seuils l’opération ne se fera pas c’est certes une sorte de garantie pour nous le deuxième type d’ordre c’est l’ordre au marché là leur passera à quoi qu’il arrive le marché acceptera votre offre évident sauf si personne ne devait répondre à l’instant t le troisième est un peu plus compliqué c’est un ordre qu’on dit à la meilleure limite celui là il va privilégier les ormes mais plus intéressant sur le fameux carnets d’or dont je vous parlais donc il est un peu plus complexe mais il n’y a aucune garantie sur le cours auquel vous pourrez avoir accès pour votre opération que faut-il savoir sur les frais variés un point qui est très important en sur les titres et qu’il faut avoir en tête au moment où opération c’est qu’évidemment il ya des frais sur qui sont liées aux opérations de bourse et à la conservation de vos titres sur les comptes titres donc ces frais sont variables en fonction des établissements bancaires il faut absolument vous renseigner et d’ailleurs les établissements ont l’obligation de donner une information claire et précise sur le sujet et puis par ailleurs il ya la loi pacte qui impose depuis le 1er juillet un plafonnement sur l’épée a donc là vous êtes sûr que les frères on ne court pas déplacé ce plafond légal alors les frais sont de deux ordres il ya d’abord les frais liés au passage d’ordre qu’on appelle les frais de courtage qui viennent qui viennent rémunérés l’établissement bancaire qu’il fait l’opération pour vous et puis il ya des frais de conservation de titres qui s’appelle les droits de garde qui sont en général les frais annuels et ça peut dépendre les établissements bancaires quoi qu’il en soit dans le calcul de vos plus ou moins values n’oubliez pas de les prendre en compte parfois ça peut avoir un impact important merci d’avoir suivi cette émission sur les blue faire ses premiers pas en bourse j’espère vous avoir apporté des informations qui serviront pour entrer sur ce sur ce monde absolument passionnant je vous donne rendez vous mardi prochain pour des experts [Musique]